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资本进出之间 保险业做精做强
2018-12-06分类:银行 · 保险 / 保险阅读数:( )

  回顾2018年,资本方与保险业的关系不再是一边倒的净流入态势,而是有进有出。

  整体来看,宣布将投资保险业的企业数量比前两年明显减少,而止步在险企设立阶段的案例也不鲜见。不过,细看资本背后的力量,业内人士认为,2018年看好保险业发展的资本可能已经做好了打持久战的准备,比资本一窝蜂地进入行业更好,同时,资本有进有出使得行业更具活力,保险业的更好发展可期。

  京东曲线拿下保险牌照

  太保百度终止设立新险企

  有的资本看好保险业并成功进入,有的资本则出于各种原因止步在设立阶段。2018年,不同的资本对保险业作出了不同的判断,也采取了不一样的行动。

  京东进军保险业之心早已有之,不过直到今年10月31日,其心愿才算终于实现。当日,安联财产保险(中国)有限公司(下称“安联财险”)官网发布公告称,其收到银保监会批复,批准公司名称变更为“京东安联财产保险有限公司”,后续将办理相关变更手续。

  在安联财险的增资过程中,京东认购新增注册资本4.83亿元,持股比例达30%,成为其二股东。安联财险的注册资本也从8.05亿元增至16.1亿元。

  京东之举可谓资本方看好保险业发展的典型案例。不过,相反的案例同样存在。

  10月12日,太保产险近日与百度鹏寰资产管理(北京)有限公司签署了《发起人协议-终止协议》,双方已终止发起设立一家股份制财产保险公司。太保产险阐述的原因是:鉴于该财产保险公司筹建申请尚未获得银保监会核准。业内人士认为,这是在保险行业政策环境和市场环境不断变化的背景下,投资方涉足保险行业更加理性、更加谨慎的表现。

  与此同时,近日资本大鳄刘益谦的一系列动作也引起了保险业界的高度关注。12月3日,天茂集团(000627,股吧)发布公告称,国华人寿拟以现金方式增资95亿元,其中,天茂集团以自有资金(含募集资金)现金出资48.45亿元,占增资后国华人寿总股本的51%。同时,国华人寿还引进了三大国有股东。而就在不久前,天茂集团决定将其持有的安盛天平保险全部转让给安盛,转让总金额约为8.5亿元,转让价格约为10.87元/股,预计该笔交易将实现投资收益6.2亿元。对于一边清空财险一边加码寿险的行为,刘益谦对媒体公开表示,今后将聚焦寿险,关注怎么把寿险做好做大。

  业内分析人士指出,当前,我国保险业面临着新的发展环境,寿险业正在回到以保障为主的发展之路上,财险行业则正在深入推进车险费率市场化改革。在这样的背景下,不同的资本方对行业的发展有不同的判断,在进行投资决策时也更加理性,因此,有进有出是正常现象,也有助于行业保持活力。同时,与前几年各路资本一窝蜂涌进保险业相比,当前投资保险业的资本要更加理性,资本实力也比较强,这有利于保险业的长远发展。

  中资险企零批筹

  提升企业竞争力是关键

  随着资本的逐渐冷静,加上监管政策的收紧,今年,无论是宣布进军保险业的资本方数量,还是开业险企数量等都出现了明显下滑。而从银保监会的批筹情况来看,到目前为止,今年中资财险和寿险公司的批筹数量依然停留在“0”这个数字。前述分析人士表示,现阶段,要做大做强我国保险业,关键不在于有多少保险公司,而在于如何激发企业的活力和竞争力,做大保险业这个总盘子。

  从目前我国保险公司的经营情况来看,无论是寿险行业还是财险行业,都存在较为明显的马太效应,财险行业这一特征尤为明显。相关统计数据显示,今年前三季度,80家寿险公司合计实现净利润1186亿元。其中,44家寿险公司实现盈利,合计实现净利润1264亿元;36家出现亏损,合计亏损78亿元。值得关注的是,寿险公司马太效应显著,寿险“老六家”合计实现净利润1087亿元,占44家盈利寿险公司净利润总额的85%,占80家寿险公司净利润总额的91%。

  今年前三季度,83家财产险公司合计盈利仅241.62亿元。其中,只有43家公司实现了盈利,另有40家公司合计亏损超过46亿元。财险行业的马太效应依旧相当明显,其中,净利润排名前十的险企合计贡献净利润267.48亿元,贡献度超过100%。

  “目前,对于多数险企来说,经营业绩并不理想,同时,大的经济环境等因素对保险业来说也存在较大的挑战。” 一家险企负责人对《证券日报》记者坦言,险企要开拓新的市场业务非短时可以实现,而在目前的市场环境下,存量市场的竞争只会更趋激烈,无论是不同的保险公司之间,还是不同的渠道之间,都是如此。

  业内分析人士指出,当前,保险公司的数量进入到稳定期,财险市场总规模保持着较高的增长速度,寿险行业正逐步走出原保险保费同比下降的窘境。下一步,更重要的是,如何通过提升公司治理的水平、加大业务创新力度等手段进一步提高公司经营活力,提升其市场竞争力,为保险业实现长期稳定的发展奠定基础。

(文章来源:证券日报)

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