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财政部控股农业再保险公司获批筹建 人保平安太保等皆参股
2020-08-24分类:银行 · 保险 / 保险来源:慧保天下

新金融网8月23日,“慧保天下”获悉,银保监会已经正式批复同意财政部、中再集团、人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、中华联合等9家单位共同发起筹建中国农业再保险股份有限公司。


  据了解,该公司正式成立后,将取代2014年成立的由20多家保险公司联合组成的农业再保险共同体,成为国内农业保险市场最大的再保险业务承接机构。


  01


  中国农业再保险由9家单位联合发起,注册资本161亿元


  8月23日,“慧保天下”获悉,银保监会同意由财政部、中国再保险集团、中国农业发展银行、中华联合财险、国寿财险、北大荒(21.73 +2.65%,诊股)投资控股、太保产险、平安产险、人保财险等9家机构筹建中国农业再保险股份有限公司,注册资本为161亿元,注册地为北京。


  据“慧保天下”了解到的情况,中国农业再保险9家发起单位中,财政部为单一大股东,持股比例达到55.9%。中再集团、农业发展银行、中华联合财险、国寿财险以及北大荒投资控股等5家单位为并列第二大股东,持股比例6.21%;太保产险、平安产险各自持股4.97%;人保财险持股比例最低,仅3.11%。


  可以看到,在5家出资的财险公司中,农险市场份额占比越大的,持股比例反而相对较小。 8月17日,银保监会针对《明确农业保险业务经营条件的通知》的相关规定,批准29家符合农业保险经营资质的保险机构,上述5家财险公司也均在列。


  从股东构成来看,除了包含银行、保险机构外,还有一家非金融机构——北大荒投资控股。具体来看,北大荒投资控股是由北大荒农垦集团控股,其兄弟公司包括阳光农业相互,在农业及保险方面都有着丰富的经验。


  批复文件中,除了公布9家发起单位外,还将中国农业再保险的拟任董事长、总经理进行公布。具体来看,拟任董事长由农业农村部政策与改革司司长赵阳担任,拟任总经理则是由国寿财险总公司农险部总经理郭莉担任。


  公开资料显示,赵阳曾任中央农村工作领导小组办公室一局局长,兼任国家粮食安全政策咨询委员会委员、中国农业经济学会副会长、中国农村金融学会常务理事等职。


  根据批复,监管要求筹建期间不得从事任何经营业务活动,未经批准不得变更投资人、拟任董事长和拟任总经理,在筹建工作完成后,将上报银保监会申请开业,银保监会在验收合格后下达开业批复。


  02


  农险最大“出资人”财政部为单一大股东,或意在强化农险市场话语权


  我国作为农业大国,虽然第一产业在全国GDP占比在不断减少,但总量依然非常巨大。国家统计局数据显示,2019年,我国第一产业增加值70467亿元,增长3.1%,占国内生产总值比重为7.1%。农业保险在为农业保驾护航方面发挥重要作用,截止2019年底,农业保险承保的农作物品种接近300种,保费收入达672亿元,提供风险保障达3.6万亿元,农业保险保障充足度达51%。


  随着我国农业市场业务规模不断扩大,面临的风险也在不断增多,如果仅仅依靠保险来分散自然灾害风险显然是不够的,还需要再保险在承保能力和风险管理技术等方面提供完整而有力的支持。


  早在2011年,《政府工作报告》就首次提出,将建立建立农业再保险和巨灾风险分散机制,历经10年时间,中国农业再保险公司终于有了实质性进展。


  农业再保险公司发展简要历程:


  2011年3月,《政府工作报告》提出,健全政策性农业保险制度,建立农业再保险和巨灾风险分散机制。


  从2013年开始,在全国两会期间,两会代表陆续提交有关完善农业保险体系的有提案,建议加大农业保险覆盖范围、提高保额标准和赔偿水平,建立并完善农业再保险机制,防止农业生产者“因灾返贫”。


  2014年11月,中国农保险再保险共同体成立,由人保财险等23家具备农业保险经营资质的保险公司和中国财险再保险共同发起组建。


  2019年2月,央行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部等五部门下发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,其中指出将组建中国农业再保险公司,完善农业再保险体系。


  2019年10月,财政部相关负责人《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》答记者问时表示,有关部门研究成立中国农业再保险公司,由财政部牵头组建。


  2020年8月,在银保监会下发的《财险保险业高质量发展三年行动方案》中,在深入推进改革方面,明确提出设立中国农业再保险公司,以防范化解农业风险。


  2020年8月,农业再保险公司获批筹建。


  农业再保险公司的成立,同时意味着农业再保险共同体完成了自己的历史使命,将退出历史舞台。


  数据显示,2016年农业再保险共同体提供再保险承保能力达3600亿元,实际提供风险保障2080亿元,占市场份额57%,农业再保险共同体担任首席再保人的业务占市场份额71%。


  农险是财险行业政治重要性最高险种,也是第一个由党中央、国务院专门发文予以支持的险种,承担着保障农民收益的重要历史使命。也正是因为有了这些支持,近年来农业保险发展迅速。


  如下图所示,从2009年至今,大多年份,农业保险保费增速都保持在两位数。2019年农业保险保费收入达672亿元,提供风险保障达3.6万亿元,农业保险保障充足度达51%(=3.6万亿风险保障/农业增加值7.1万亿);服务农户数量达1.8亿户次。


  由于有着较高的财政补贴以及较高的承保利润空间,农业保险逐渐成为各商业保险公司最热衷的非车险种之一,一些地方性的专业农业保险公司也相继成立,试图从中分得一杯羹。


  但过高的利润空间也为行业招致诸多非议,因为作为一种政策性险种,发展农业保险的根本目的是让利于农民,而非商业保险公司。


  好在随着市场的发展,这种情况正在逐渐得以改善。根据《中国农业保险保障研究报告2019》,以每5年为一个阶段来看,全国农业保险赔付率上升趋势明显。2008-2012年、2013 -2017年农业保险简单赔付率分别为54.49%、63.56%,农业保险保障功能日趋显现。2018年属于风险偏高年份,农业保险简单赔付率73.49%,高于往年水平。


  值得注意的是,财政部门一直都是农业保险发展背后最主要的“出资人”。目前农业保险保费所需财政资金由中央、省、市、县各级政府承担。根据《中央财政农业保险保险费补贴管理办法》(财金〔2016〕123号,以下简称《办法》),种植业保险保费在省级财政至少补贴25%的基础上,中央财政对中西部地区补贴40%、对东部地区补贴35%;养殖业保险保费在省级及省级以下财政至少补贴30%的基础上,中央财政对中西部地区补贴50%、对东部地区补贴40%。


  另据《中国农业保险保障研究报告2019》发布的数据,针对农业保险,近十年来政府财政补贴杠杆基本稳定在4-5倍,2008-2018 年各级财政历年累计投入保费补贴2475.59亿元,为广大农户购买到 15.37 万亿元的农业风险保障,财政资金放大效果达到62倍。


  如今,由农业保险最主要的“出资人”财政部,作为单一大股东牵头筹建农业再保险公司,其强化农险市场话语权的目标可见一斑。不过业内人士普遍认为,该机构的成立不会立刻对现有市场格局产生大的影响。


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