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定了!财产险三年行动方案出炉!银保监会眼中“高质量发展”啥模样?
2020-07-27分类:银行 · 保险 / 保险来源:A智慧保

新金融网今年以来,关于财产险市场的监管政策密集出台,年中为市场发展描绘了三年蓝图。『A智慧保』获悉,征集一个多月意见之后,2020-2022年财产保险业高质量发展行动方案终于出炉。在银保监会眼中,“高质量发展”究竟啥模样?


  2020年以来,关于财产险市场的监管政策究竟有多少?请阅读下文:


  2020年7月14日


  保险监管体系加速重塑!年内至少10次“点穴”财险,哪次最准、最重、最实?


  这仅是财险市场监管政策的一个缩影。


  7月21日


  银保监会出台《关于印发财产保险公司、再保险公司监管主体职责改革方案的通知》,自8月起,银保监会与各地银保监局联动对100家财险公司进行分级监管。


  7月24日


  银保监会印发“推动财产保险业高质量发展三年行动方案(2020-2022)”,再一次为财产险市场描绘出蓝图。虽然2020年已过半,但这丝毫不影响行动方案的有序推进,我们将方案的14个看点一一揭秘。


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  2022年“总体目标”


  财产保险业保持平稳较快增长,保障水平、服务能力和资本实力进一步增强,基本实现财险公司偿付能力充足率均达标、风险综合评级均在B类以上,推动形成结构合理、功能完备、治理科学、竞争有序的财产保险市场体系。


  财产保险产品和服务向社会生产生活各领城进一步渗透,覆盖面进一步提高,成为企业风险管理、居民风险保障的重要手段,成为政府改进公共服务、加强社会治理的有效工具。突出风险得到有效化解处置,监管能力得到显著提升。


  行动方案划重点


  看点一加快行业转型升级


  推动以车险为主向车险、非车险并重转变,从销售驱动向产品服务驱动转型,从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级,鼓励互联网保险、相互保险、自保等创新发展。


  推动财险公司实现专业化、精细化发展,改进业态模式,深耕细分市场,开发多元化产品,推动服务创新,打造围绕保险的生态圈服务体系。


  看点二 提升数字科技水平


  支持财险公司制定数字化转型战略,加大科技投入和智力支持,打造具备科技赋能优势的现代保险企业。鼓励财险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段,对传统保险操作流程进行更新再造,提高数字化、线上化、智能化建设水平。


  到2022年, 主要业务领域线上化率达到80%以上。鼓励财险公司通过数字化升级风险管控能力,提升风险定价、细分客户以及反欺诈等核心竞争力。


  看点三完善公司治理体系


  把党的领导与现代企业制度有机结合起来,推进财险公司治理体系和治理能力现代化。推动财险公司增强资本实力,强化股权管理,规范股东行为和关联交易,公司治理运作更加透明、合规。压实财险公司主体责任,建立健全董事会有效履职、高管层职责规范、监事会监督到位的现代企业治理机制。完善科学合理的绩效考核体系,形成有利于高质量发展的激励约束机制。


  看点四服务国家重大战略


  提升财产保险业服务“一带一路”建设的质量和水平,积极对接京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角区域一体化发展、黄河流域生态保护和高质量发展、海南自由贸易港建设等国家重大战略的风险保障需求,探索提供重点项目一揽子风险管理与金融服务,有效支撑区域经济协同发展。


  看点五支持社会治理体系建设


  围绕国家社会治理现代化要求,积极推动责任保险和保证保险发展,发挥好财产保险业在污染治理、安全生产、食药安全、校园安全、医疗纠纷、建筑质量以及突发公共卫生事件等领域辅助社会治理的作用,支持国家政策落地和治理机制优化。


  鼓励健康保险和健康管理融合发展,更好服务于国民高质量生活和健康保障需求。完善巨灾保险制度,推动巨灾保险立法,探索巨灾保险证券化,做好灾害事故保险应急处置工作,服务国家灾害救助体系建设。


  看点六保障国民经济产业


  推动农业保险高质量发展,持续推进扩面、增品、提标,推进重要农产品(8.10 +1.89%,诊股)完全成本保险和收入保险试点,提升服务“三农”质效。发展科技保险、专利保险,支持战略性新兴产业、先进制造业转型升级,服务5G等新型基础设施建设与应用。


  发展出口信用保险和国内贸易信用保险,鼓励财险公司开展营业中断和延迟取消类保险业务,为产业链上下游企业获取融资提供增信服务,助力中小微企业和民营经济发展。


  看点七扩大对外资开放


  落实金融业对外开放重大举措,按照内外一致原则,公平对待境内外各主体,指导外资保险公司优化网点布局,合理增设分支机构,有序拓展业务范围。支持符合条件的境外金融机构投资入股国内财险公司和再保险公司,为国内市场引入先进业务模式、管理经验和金融服务,提升市场活力和竞争力。


  看点八支持险企走出去


  鼓励财险公司加大对“一带一路”项目保险服务和保险资金支持,简化审批流程。支持符合条件的中资保险机构在境外有序发展,围绕“一带一路”倡议,提升境外金融服务水平和国际竞争力。


  支持保险公司加强国际交流合作,扩大中国保险业国际影响力。


  看点九加快再保险发展


  推动增加再保险市场主体,鼓励有条件的财险公司设立专门的再保险功能性机构,提升再保险承保能力和服务能力,健全完善再保险市场体系。支持外资再保险公司增加投入,强化和突出风险管理服务、产品开发技术支持。完善上海陆家嘴(12.00 -1.40%,诊股)国际再保险会议交流机制功能,推进再保险中心建设。


  看点十深入改革激发活力


  稳妥推进车险综合改革,完善交强险制度,健全商业车险条款费率市场化形成机制。设立中国农业再保险公司,推动渔业互助保险系统体制改革,有效实施农险改革和产品监管改革,确保改有所进、改有所成。深化监管主体职责改革,优化监管职责体系,统一监管标准,发挥好上下联动合力。


  看点十一防范化解风险


  建立健全风险监测预警机制,持续做好风险分析研判。完善风险应急预案,优化风险处置流程和制度,提升监管前瞻性。


  加强创新型业务监管,防范交叉性金融产品风险。完善融资性信用保险及融资性保证保险风险监测机制,做到行业风险总体可控、个案风险有效处置。


  看点十二强化市场监管


  加强非现场监管与现场调查联动,加大对违法违规行为的监督检查和处罚力度,精准打击、有效治理市场乱象,为行业高质量发展营造公开透明、公平有序的市场环境。完善以专业化为导向、 以偿付能力和服务能力为核心、以风险管控为基础的市场准入制度,探索建立市场退出机制。


  看点十三补齐制度短板


  加强监管制度建设,消除监管空白,完善非现场监管制度,出台示范型商业车险、农险等精算制度,修订准备金管理、条款费率管理、再保险业务管理等监管规定,建立产品创新保护机制,着力解决由于制度缺失或不完备带来的问题。指导行业强化风险基础定价与产品研发能力,推动行业基础数据库建设,完善行业基础设施。


  看点十四提升监管质效


  强化机构监管,探索实施差异化监管政策。突出功能监管,进一步优化完善体制机制。推动机构监管和功能监管有机结合,着力构建全流程综合监管体系。积极运用现代科技丰富的监管手段,进一步推进监管工作精细化、科学化水平。


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