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秉承价值投资理念 上海银行致力打造财富管理专家
2018-11-29分类:财富管理 / 财富管理阅读数:( )

原标题: 秉承价值投资理念 上海银行致力打造财富管理专家

随着科技进步以及生产力水平提升,社会财富的创造呈现井喷态势。波士顿咨询公司发布的数据显示,预计到2021年,我国个人可投资金融资产规模将达到220万亿元人民币。

面对百万亿资金的蓄水池,我国财富管理行业的发展也进入了“快车道”。2018年,资管新规正式落地,各项配套细则也相继出台。日益完善的政策框架下,大资管领域也迎来了崭新的发展机遇。

时局变换之下,上海银行始终秉持价值投资和资产配置的理念,以专业、高标准的经验为客户提供全方位、优质化的服务,通过多元化的资产配置、个性化的顾问规划等帮助其实现财富的保值与增值。在创新驱动下,上海银行甄选优质资产,升级产品服务,满足客户多样化理财投资需求。针对高净值客户,上海银行围绕价值创造,紧贴客户需求场景,构筑了包括子女教育、亲子旅行、精品课堂、书香人文、公益实践等在内的全方位增值服务体系。以慈善信托、慈善基金会等金融特色工具为载体,上海银行整合优秀公益资源,引领高净值客户参与公益事业,让财富更有意义,做更有价值的慈善。

以价值投资为核心构建全方位增值服务体系

多年来,上海银行坚持围绕财富的创造、增值、运用、保障全流程配置产品和服务。根据财富管理客群需求,配置专属投资产品、提供跨境金融服务、协助保险方案规划。通过建立财富管理产品投研体系,优化代销产品引入机制,实现单一产品销售驱动向专业引领资产配置的模式转变。

秉持价值投资和资产配置的理念,上海银行紧扣财富管理资产配置体系建设,不断丰富客户投资标的、优化客户资产结构,完善配套的产品引入机制,搭建从市场资讯到产品组合、从前期准入到中后期销售推动督导的全套体系,以专业和责任引领客户资产配置。长久以来,上海银行始终以积累、保全、传承财富为服务核心,根据客户的个性化需求,以高标准的专业经验为客户提供专业化、全方位、高层次的服务。

财务规划服务方面,上海银行拥有专业的财富顾问以及强大的专家顾问团队,在深入了解客户的财务需求和目标后,将为其个人、家庭和企业度身定制综合理财方案,实现健康、持续的财务管理目标。

资产管理服务方面,上海银行已构筑起完善的私人投融资平台,可提供个性化产品设计、多元化资产配置,帮助客户实现财富保值、增值和传承。

顾问咨询服务方面,上海银行拥有卓越的咨询团队和特邀跨领域专家,为客户全方位出谋划策,满足其家庭及企业最复杂的需求。除了有专业的投研团队会为财富客户制定财富报告、市场资讯以及热点分析之外,上海银行还会定期举办“对话私募大佬”价值投资论坛,就中国宏观经济与金融市场展望、投资策略与投资机会等方面为客户分享投资观点。

在积极推广“上海银行|财富管理”服务品牌的同时,上海银行重点聚焦月日均综合资产100万元以上财富客户获取和服务,通过紧抓数据驱动、梳理业务体系、重塑销售管理、建设分层团队、培育专业能力等工作,打造配套支撑体系。

数据显示,截至今年6月末,上海银行管理月日均综合资产100万以上个人客户78543户,较上年末增长17.62%,前述客户月日均综合资产1990.33亿元,较上年末增长15.75%。

针对高净值人群,上海银行围绕价值创造,紧贴客户需求场景,重点围绕人文健康、品质生活等方面,为客户持续提供高品质、有特色的管家式服务。针对财富级客群提供包括子女教育、亲子旅行、精品课堂、书香人文、公益实践等在内的全方位增值服务体系。

在不断完善多场景服务体系的同时,上海银行也时刻将安全与保障置于重点考虑地位。近年来,上海银行始终致力于运用传承类、高保障类期缴保险,协助财富客户实现资产隔离、财富传承。

创新驱动资产配置升级个人金融产品不断丰富

甄选市场上各大类资产的优质产品,为不同风险偏好的客户提供最合适的资产配置方案,这是上海银行打造全方位优质服务的重要着力点。基于理财、基金、保险、信托等多样化产品,上海银行提供的金融管理方案全面覆盖现金管理、固定收益和权益投资等多个领域,并且可以根据客户个性化需求定制专属产品,帮助客户实现家庭财产的保值增值和家族财富的平稳接续。

近年来,上海银行紧随监管要求与市场趋势变化,有序调整资产配置结构,不断完善风险管控机制和内部控制体系,市场竞争力不断得以提升。今年,上海银行荣膺“2018卓越资产管理银行”。

产品创新方面,上海银行始终坚持创新驱动,努力创新服务品种,不断丰富个人金融产品体系,目前形成了全面覆盖个人资产、负债、银行卡、理财等多样化的产品体系。

作为上海银行代表性理财产品之一,“易精灵”理财产品自2009年问世以来,已经逐渐成为投资者耳熟能详的理财产品。该产品在保持平均每日年化收益率3%以上的前提下,为投资者提供了超强的流动性,方便投资者随时调整投资策略,可谓避险收益两不误。目前上海银行“易精灵”1号和2号产品规模超过了五百亿。

“易精灵”特点鲜明,作为由上海银行发行的开放式T+0理财产品,其支持手机银行、微信银行、网上银行及网点柜台多渠道交易,方便快捷,稳健收益与资金灵活可兼得。此外,为方便投资者安排流动资金管理,今年上海银行拉长了交易时段,目前每个工作日8:00~15:15为交易时间,投资可实时申购、赎回,资金即时到账,无申购、赎回手续费。值得一提的是,为响应普惠金融号召,上海银行下调了“易精灵”的起购金额,目前“易精灵”1号1万元起购,“易精灵”2号10万元起购,惠及更多投资者。

2018年4月27日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)。该文件被认为是资产管理领域里程碑式的纲领性文件,其核心思想是“控风险、入实体、破刚兑、去杠杆”,统一监管规范,避免监管套利。

为了积极响应资管新规,上海银行顺应个人理财业务净值化转型趋势,推进存量理财到期资金向新产品的迁移。

今年5月,上海银行推出银行理财转型之作——“净享利”理财产品,全面启动净值化转型。此前商业银行发行的理财产品多为预期收益型产品,发行前告知投资者预期的年化收益水平,但存续期间投资者无法知晓产品实际运作情况,且到期只能按预定获得预期收益。相比之下,净值化运作理财产品发行前告知投资者业绩比较基准,存续期间通过完善的信息披露制度,使投资者及时掌握净值信息,进而了解基础金融资产的权益和风险状况,到期可以根据合同约定按比例获得超出业绩比较基准部分的收益。这一过程中,投资者可以清晰明了地掌握投资产品的运作情况,并且能够在了解权益与风险的基础上实现收益最大化。目前,净值化运作理财产品规模已突破1100亿元。

积极探索公益金融助力家族价值观代际绵延

波士顿咨询公司发布的数据显示,2007年至2017年间,我国城镇居民人均可支配收入增长了1.5倍,高净值家庭超过210万户。居民个人财富的顺势积累,助推中国形成了规模达120万亿元的财富管理市场,跃升为全球第二。预计到2021年,中国个人可投资金融资产将稳步增长,规模达到220万亿元人民币。

在市场规模持续壮大的同时,我国财富管理行业的发展也进入了“快车道”。面对百万亿资金的蓄水池,如何提供更有价值的金融服务?如何让存量财富不仅仅局限于积淀,而拥有更深切的社会意义?将公益、慈善等因素纳入资产配置的考量或许是一个不错的答案,而这一趋势也得到越来越多社会公众的认可与支持。

实际上,在公益金融服务领域,上海银行早已迈出探索的步伐。今年6月,上海银行携手联合国开发计划署发布中国首部《慈善法手册》,整合公益领域各类优质资源,打造慈善信托、慈善基金会等金融特色工具,引领高净值客户参与公益事业。彼时,上海银行副行长施红敏在演讲中表示,“高净值人群对于财富的思考已从数字的提升转向价值的追求,对于慈善公益的参与感日趋强烈。”

通过专业的服务引领客户财富向善,这是金融善意的体现,也使得财富更有意义,慈善更有价值。上海银行是国内首家为个人客户提供慈善基金解决方案的银行。2016年《慈善法》颁布后,上海银行便成立了首单家族信托,之后率先落地国内第一单“慈善信托+慈善基金会”结合模式的慈善综合解决方案,在银行业慈善实践领域具有里程碑式的意义。今年底,上海银行将推出公益金融整体解决方案,覆盖各类客户不同的慈善需求,重点在“财富管理”和“财富价值”两个层面服务高净值客户,包括:为个人社会价值投资寻找优质慈善项目投向;为慈善基金会提供整合的金融服务;为子女教育提供公益触点,助力家族价值观的代际绵延。

凭借在慈善业务领域的创新表现,上海银行先后荣获《财富管理》杂志“金臻奖”的“最佳慈善服务方案奖”、中国银行业协会的“最佳区域私人银行奖”、《亚洲银行家》杂志的“中国最佳私人慈善服务奖”等奖项。

来源:每日经济新闻

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