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开放,融合,共建,共享 ——上海银行网络金融走出精品发展之路
2020-01-20分类:投资 · 理财 / 投资 · 理财来源:时代周报

小王在某APP上开通电子钱包,进行在线消费支付、投资理财、贷款申请……虽然他没有走入银行网点、也未办理银行卡,但这背后是上海银行网络金融“一路随行”的电子账户服务。依托这一创新思路,上海银行网络金融业务近年来迅速获得各大平台用户的青睐,业务规模快速增长:截至2019年末,线上交易额突破3万亿元,存款规模突破300亿元,辖属客户线下转化率超18%,成为国内在线银行的领跑者。


  上海银行始终坚持以客户需求为主导,积极推进“场景+金融”融合生态建设,以全方位创新驱动客户服务模式变革,在网络金融业务上走出了一条精品发展之路。


  关注用户,业内首创“B2B2C”模式


  面对互联网多变的场景形态和多样的用户需求,上海银行打开思路,秉承开放银行发展战略,在业内首创与互联网平台合作的“B2B2C”业务模式,将金融服务嵌入无处不在的互联网场景中,共同提升对终端客户的服务能力,实现与商业生态的共赢共生。目前,上海银行网络金融业务已与BATJ等近200家头部互联网平台建立合作,助力平台建设了电子钱包、ePay、跨行收付等高频交易场景,服务客户遍布全国。


  围绕用户的“存、贷、汇”需求,上海银行在产品模式上不断创新,持续提供各类特色金融服务,并创造多个行业“第一”。聚焦“金融+产业”、“金融+消费”、“金融+服务”、“金融+民生”等场景生态,该行目前已建成包含支付结算、财富管理、在线贷款、新型业务、跨境金融在内的22类在线银行产品服务,其中,闪付、电子联名卡、在线保证金等产品首发后在业内受到广泛关注,引领业务发展趋势。


  服务小微,金融赋能助力普惠


  张先生是一家从事贸易的小微企业业主,由于企业成立时间短、规模小,较难从银行传统渠道获取资金支持。


  上海银行依托大数据风险评分模型,基于对企业的贸易、税务、征信、工商、司法等数据的分析,创新打造针对中小微企业的“上行e链”、“税优贷”等融资产品。


  2019年下半年,上海银行推出“上行普惠”APP,打通中小微企业在线融资的“最后一公里”,以全在线方式为中小微企业提供一揽子金融解决方案。“上行普惠”提供7*24小时的开放式服务,惠及更多中小微企业;运用OCR、生物识别、联网核查等技术手段,核实企业身份及办理意愿;与优质核心企业合作共享贸易信息,采用区块链技术确保贸易信息真实不可篡改;此外还可提供企业在线商户结算、公司理财等服务。通过“上行普惠”APP,张先生成功申请并获批30万元企业经营贷款。


  目前,上海银行已与中铁建设集团、海尔集团、携程、每日优鲜等核心企业开展合作,为其上下游中小微企业提供在线供应链融资和普惠金融服务。


  连接海外,让老外也能刷手机支付


  Peter是美国来华旅游的大学生。此前,Peter对中国先进的移动支付羡慕不已,但因为没有境内银行卡,以往外国游客来华只能使用现金,无法享受移动支付带来的便捷。2019年11月,上海银行面向入境游客推出“华付通”服务,游客只需通过“Tour Pass”支付宝小程序,申办一张上海银行“华付通”消费卡,并使用境外银行卡充值,即可享有境内便捷的移动支付服务。


  这只是上海银行网络金融业务在探索跨境金融、连接海外业务的一个缩影。近年来,上海银行在服务国际金融方面,陆续推出跨境汇款、跨境电商收款、跨境电商贸易融资等产品,满足了客户跨境业务需求、提升跨境结算效率,持续支持“引进来”和“走出去”的外向型经济发展。

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